Kā es varu gatavoties pieteikties uz hipotēku? 

Viens no lielākajiem dzīves mērķiem ir mājas pirkšana. Tas ir brīdis, uz kuru daudzi tiecas un joprojām ir daļa no 'amerikāņu sapņa'. Tomēr, protams, mājas pirkšanas process nav paredzēts sirds vājumam, it īpaši pārvarēt hipotēkas pieteikšanās šķērsli. Lai zinātu, kā orientēties, kas ir savai pasaulei, nepieciešama sagatavošanās.

Bet ir metode neprāta mazināšanai. Piesakoties hipotēkai, lai izvirzītu labāko pēdu uz priekšu, apsveriet ekspertu padomus.

Ziniet savu kredītreitingu

Kad jūs meklējat aizdevēju, kas jums piešķirtu hipotēku, galvenais faktors ir jūsu kredītreitings. 

'Rezultāts 740 vai lielāks parasti pretendē uz labākajām procentu likmēm,' saka Mamta Saini, izpilddirektors Mēs pērkam mājas Sanfrancisko līča apgabalā Apvidū

Prioritāte ir kredītreitinga palielināšana. Negaidiet līdz pēdējai minūtei, lai to izdarītu.

'Kredīta sagatavošanai vajadzētu sākt vismaz sešus mēnešus pirms pieteikšanās,' saka Ēriks Raits, izpilddirektors un īpašnieks Pērciet manu mājas Nešvilu Apvidū 

545 eņģeļu skaitļa mīlestība

Kādam vajadzētu būt uzdevumu sarakstā? Saņemiet kredītvēstures pārskatus un apstrīdiet kļūdas. Visām kartēm saglabājiet izmantošanas līmeni zem 30%. Maksājumu vēsture jūsu kredītreitingā dod 35%. Maksājiet visus rēķinus savlaicīgi. 'Maniem klientiem, kuri dara šīs lietas, viņu rādītāji ir palielinājušies par 50 līdz 100 punktiem,' saka Wright.

Saini palīdzēja pirmo reizi mājas pircējam ar kredītreitingu 680 uzlabot to līdz 720 sešu mēnešu laikā, samaksājot parādu un labojot kļūdas viņu ziņojumā. Viņi ieguva hipotēku ar 3,5% procentu likmi, nevis 4,2%, ietaupot viņiem virs 30 000 USD.

Samaziniet savu parāda un ienākuma attiecību

Bankām patīk redzēt DTI, kas ir mazāks par 36%, bet dažas var paciest pat 43%. Mazāku parādu atmaksa, piemēram, kredītkartes vai auto aizdevumi, var ievērojami mainīt jūsu DTI.

'Viens no maniem klientiem samazināja savu DTI, samaksājot 5000 USD kredītkartes atlikumu, kas ļāva viņiem iegūt zemāku procentu likmi,' saka Saini.

Ietaupiet, lai iegūtu lielāku iemaksu

Mērķis ir iemaksāt vismaz 20%, lai izvairītos no privātas hipotēkas apdrošināšanas (PMI), kas var pievienot simtiem dolāru jūsu ikmēneša maksājumam.

'Pēc manas pieredzes pircēji, kuri agresīvi ietaupa lielāku iemaksu, samazina aizdevuma summu un demonstrē finanšu disciplīnu aizdevējiem, palielinot viņu apstiprināšanas iespējas,' saka Saini.

Apkopojiet savus dokumentus

Jūs būsiet pārsteigts un varbūt nokaitināts par to, cik daudz dokumentu jums jāparāda aizdevējs. Jo ātrāk jūs dziļi ienirstat, lai apkopotu nepieciešamo, jo labāk. Gaidiet, ka aizdevējs vēlas tādus dokumentus kā pašreizējie atalgojumu, nodokļu deklarācijas, bankas izraksti un ieguldījumu konta informācija.

'Nepilnīga vai novecojusi dokumentu noformēšana aizkavē 40% no manu klientu lietojumprogrammām. Izveidojiet īpašu mapi un katru mēnesi papildiniet to ar jauniem paziņojumiem,' saka Wright.

Stabilizēt savus ienākumus un nodarbinātību

Aizdevēji lūdz jūsu nodarbinātības vēsturi. Viņi dod priekšroku aizņēmējiem ar vismaz divu gadu pastāvīgu nodarbinātību vienā jomā. 'Izvairieties no darba maiņas pirms pieteikšanās, ja vien tas jums nedod labu paaugstinājumu,' saka Anna Jena, Chartered Financial Analyt ar Naudas atskaņošana Apvidū

23. augusta zīme

Nesenās lielās karjeras izmaiņas var būt sarkanais karogs aizdevējam, kurš vēlas būt pārliecināts, ka jums ir darba drošība.

Izvairieties no hipotēku nogalināšanas kļūdām

Lielākā kļūda Džeisons bumba , sertificēts finanšu plānotājs, saka, ka viņš redz jaunus kredītkontus pirms pieteikšanās procesa vai tā laikā. 'Šis' iepriekš apstiprinātais 'kredītkartes piedāvājums-to pakļauj. Pat nelieli kredītpunkti var padarīt jūsu rezultātu,' viņš saka.

Veicot lielus pirkumus, viņš pievieno sarakstu nē-nē. 'Aizdevēji pirms slēgšanas pārbauda savas finanses - automašīnas, jauna televizora vai mēbeļu pirkšana varētu novilkt jūsu apstiprinājumu pēdējā brīdī.'

Cik nogurdinošs tas var būt, kad jūs iepērkaties hipotēkai, nepieņemiet sākotnējo piedāvājumu. 'Veikals Apkārt un salīdziniet likmes starp vairākiem aizdevējiem, lai nodrošinātu vislabāko likmi. Pat starpība 0,25% procentu likmēs var ietaupīt desmitiem tūkstošu dolāru par aizdevuma termiņu, 'saka Saini.

Tad arī jūs nevēlaties pieļaut kļūdu, lai nepamatotu aizdevēju izpēti. Salīdziniet likmes, bet arī tādas lietas kā tas, vai viņi meklē noteiktu klientu, piemēram, militāru, lielu neto vērtību vai mazo uzņēmumu īpašniekus.

Izvēlieties pareizo hipotēkas veidu

Ir pieejamas fiksētas un mainīgas likmes hipotēkas. Fiksētas likmes hipotēka piedāvā stabilitāti; Jūs zināt, kā būs jūsu maksājums par hipotēkas mūžu, turpretī regulējamas likmes hipotēka sākas ar zemāku EMI (pielīdzināta ikmēneša iemaksai), bet laika gaitā palielinās. 

'30 gadu hipotēkai var būt zemāka EMI, bet procentu likme var būt augstāka nekā 15 gadu hipotēkā,' norāda Jena.

Pajautājiet savam finanšu konsultantam par to, kurš jums ir vislabākais.

Līdzņemšana

Daži gudri gājieni var palielināt jūsu hipotēkas apstiprināšanas izredzes, nodrošināt zemāku procentu likmi un saglabāt procesu vienmērīgu.

Jena saka: 'Gatavošanās hipotēkai ir nozīmīgs finanšu solis. Ja jūs to darāt pareizi, jūs varat ietaupīt tūkstošiem dolāru sava aizdevuma dzīves laikā.'