Kas ir budžeta veidne 50-30-20? Eksperti izskaidro visu, kas jums jāzina

Budžeta jēdziens dažiem cilvēkiem ir tikpat neērts kā zobārsta apmeklējums: tas tiek uzskatīts par nepieciešamu ļaunumu. Bet tas ir domāšanas veids, kas jūs tikai atgrūdīs. Budžets var jūs aizvest uz labklājības ceļu.

Dažiem ir nepareizs priekšstats, ka budžets ir ne tikai apgrūtinošs, bet arī sarežģīts. Tas nav ne viens, ne otrs! Faktiski ir ļoti vienkāršas, vienkāršas budžeta veidošanas veidnes, kas var palīdzēt jums sagatavoties panākumiem, un kas neietver sarežģītus algoritmus. 

Piemēram, populārais budžets — 50-30/20: “Kāds varētu izmantot 50/30/20 noteikumu, ja viņš skatās uz kādu naudas gabalu — teiksim, savu pirmo algu vai lielu bonusu — un domā, 'Kāds man ir atbildīgākais veids, kā izmantot šo naudu?' saka Berns Anats , finanšu pedagogs un autors Nauda skaļi: visas finanšu lietas, ko neviens mums nav mācījis . Anats iepriekš sadarbojās ar Slepenais dezodorants oktobra finanšu plānošanas mēnesim palīdzēt ar vairākiem no tiem finansiālās labklājības iniciatīvas , tostarp pieejamāka finanšu plānošanas izglītība. 

Lūk, kas jums jāzina.

Kas ir budžeta veidne 50-30-20?

Noteikums 50-30-20 ir diezgan vienkāršs: jūs izveidojat budžetu, kurā savus ienākumus pēc nodokļu nomaksas sadalāt trīs kategorijās. 

• 50% vajadzībām, piemēram, īrei, hipotēkai, pārtikai
• 30% vēlmēm un izvēles precēm, piemēram, izklaidei, ceļošanai un ēšanai ārpus mājas
• 20% par ietaupījumi un parāda atmaksu

Veidnes skaistums ir tās vienkāršība: “Šī veidne ir vienkārša un ļoti efektīva pieeja jūsu finanšu pārvaldībai. Tas ir kā jūsu finanšu GPS, kas sniedz skaidrus norādījumus ienākumu sadalei. Neatkarīgi no tā, vai esat pieredzējis budžeta autors vai vienkārši iegrimstat finanšu plānošanā, tas ir veids, kā izsekot saviem līdzekļiem un sasniegt savus mērķus,” saka Rodnijs Viljamss, uzņēmuma līdzdibinātājs. Tikai, kopienas finanšu platforma.

Patiesība ir tāda, ka spārnot to ar savu naudu vienkārši nedarbojas. Jums ir nepieciešams budžets , un budžeta veidošanas metode 50-30-20 piedāvā līdzsvarotu pieeju finanšu pārvaldīšanai. 'Tas nodrošina, ka indivīdi piešķir prioritāti būtiskām vajadzībām, ļauj personīgi izbaudīt un uzsver uzkrājumu un bez parādu nozīmi,' saka Eimija Koltone, padomniece bagātības jautājumos un uzņēmuma partnere. Priekšējie bagātības partneri .

Kā es varu sākt?

'Vispirms vēlaties iegūt priekšstatu par savu atrašanās vietu,' saka Maikls Ešlijs Šulmans, uzņēmuma dibinātājs un galvenais investīciju speciālists. Running Point Capital Advisors . Lai to izdarītu, izsekojiet saviem ienākumiem un izdevumiem vismaz vienu mēnesi. Sadaliet izdevumus fiksētajos (nepieciešamības) un mainīgajos (izvēles). 

Nosakiet jomas, kurās var samazināt izdevumus. Nosakiet finanšu mērķus vai prioritātes, īpaši, ja vēlaties laika gaitā veikt korekcijas.

Varat izmantot tiešsaistes rīkus, piemēram SoLo veidne . Vilamss saka, ka aizpildiet savus plānotos un faktiskos ienākumus, pievienojiet izdevumus attiecīgajām kategorijām un ļaujiet veidnei darboties pēc saviem ieskatiem. Atjauniniet to katru mēnesi, lai sekotu savam finanšu progresam. Jūs varat pārbaudīt TikTok video pamācība, ja nepieciešama palīdzība.

kas ir zodiaks ir jūlijs

Kādas ir 50-30-20 priekšrocības?

“Tās vienkāršība ir tās spēks. Atšķirībā no sarežģītām budžeta veidošanas metodēm, kas prasa detalizētu katras izdevumu kategorijas izsekošanu, šis noteikums nodrošina elastību un ir viegli saprotams un ieviešams lielākajai daļai cilvēku,” saka Koltons.

Tas ir sagremojams, līdzīgi kā uztura noteikums 80-20 iesaka līdzsvarot veselīgu un sātīgu ēšanu. Astoņdesmit procenti no jūsu ēstā ēdiena ir veselīgi, un 20% ir jūsu iecienītākie, kas var nebūt tik barojoši. Budžeta metode 50-30-20 nodrošina līdzsvaru starp būtiskākajiem finanšu līdzekļiem un diskrecionārajiem izdevumiem. Abu mērķis ir veselīgāks, līdzsvarotāks dzīvesveids — viens jūsu ķermenim, otrs jūsu maciņam.

30. jūnija zīme

Atšķirībā no citām budžeta stratēģijām, kas var likt jums justies kā tāds tirdzniecības finansiālā atbildība par pašaprūpi , ar šo metodi 30% no jūsu ienākumiem ir paredzēti lietām, kas sniedz prieku, relaksāciju un piepildījumu jūsu dzīvē, saka Viljamss. 

“Šis pabalsts par izdabāšanu neapdraud jūsu finansiālos mērķus; tas viņus stiprina. Tajā tiek atzīts, ka dzīve ir ne tikai naudas uzkrāšana, bet arī pilnīga izdzīvošana,” viņš piebilst.

Pieturoties pie formulas, jūs sasniegsit vairākus mērķus, saka Viljamss. Pirmkārt, jūs piešķirat prioritāti saviem finansiālajiem mērķiem, neatkarīgi no tā, vai tas ir ārkārtas fonda izveidošana, parādu nomaksa vai ietaupījums jūsu sapņu atvaļinājumam. 'Šī prioritāšu noteikšana nodrošina, ka jūsu grūti nopelnītā nauda nonāk tur, kur tas ir vissvarīgākais,' viņš saka.

Otrkārt, šī metode darbojas kā vairogs pret pārtēriņu. 'Laikmetā, kad ārstējat sevi, ir pārāk viegli plātīties ar nebūtiskām lietām un pazaudēt savu finansiālo stāvokli. Šī metode ieaudzina disciplīnu, palīdzot pieņemt pārdomātus lēmumus,” saka Viljamss.

Vai budžeta veidne 50-30-20 ir piemērota man? Ne vienmēr, brīdina eksperti

Koltons atzīst, ka noteikums 50-30-20 ir universāla pieeja un, iespējams, neatbilst unikālām finanšu situācijām. 'Piemēram, kādam, kam ir ievērojami studentu kredīti vai kuri dzīvo augsto izmaksu apgabalos, 50% piešķīrums vajadzībām var būt ierobežojošs,' viņa saka.

Piemēram, Anats atzīmē, ka “teorētiski 50/30/20 noteikums ir paredzēts, lai palīdzētu jums aptvert visas jūsu bāzes. Problēma ir tāda, ka ne visiem bāzes tiek būvētas vienādi,” viņa skaidro. 'Es dzīvoju Sanfrancisko. Ikvienam, kas dzīvo lielā pilsētā, ideja par mūsu pamatvajadzībām — dažkārt tikai īre vai hipotēka — iekļaušanās 50% kolonnā ir burtiski smieklīga. Mūsu dzīve var izskatīties vairāk kā 85/15/sad raudošas emocijzīmes. 

Lorenss Sprungs, grāmatas Financial Planning Made Personal autors, saka, ka 50-30-20 budžets ir jāuztver kā 'vispārējs pamats uzbrukumam jūsu budžetam. Jums var būt nepieciešams to pielāgot savai situācijai, pamatojoties uz parāda summa un vai jūsu ietaupījumi, kā arī jūsu vecums un mērķi. Tie, kuriem ir ievērojami parādi vai uzkrājumu trūkums, lai dotos pensijā vai an ārkārtas fonds viņiem var būt nepieciešama personalizētāka pieeja.

Līdzņemamā 

Viljamss piedāvā dažas pēdējās domas: “Budžeta veidošana nav saistīta ar atņemšanu; tas ir par pilnvarošanu. Tas ir pirmais solis ceļā uz finansiālo brīvību un savu dzīves mērķu sasniegšanu. Esiet pacietīgs pret sevi, pielāgojieties, mainoties jūsu apstākļiem, un atcerieties, ka mazi, konsekventi soļi var radīt ievērojamus finansiālus panākumus.

Un atcerieties, ka šis ietvars ir elastīgs, atgādina Anants. “Kad mēs to iesakām cilvēkiem, mums ir jābrīdina, ka tas ir a vispārīgs ietvaros. Jūsu dzīve, iespējams, neietilps 50/30/20, ja dzīvojat lielā pilsētā vai ja esat finansiāli atbildīgs par citiem cilvēkiem, vai ja jūsu algas nav tikušas līdzi inflācijai,” viņa saka. 'Un, ja tas neder, jūs absolūti neesat viens; šis noteikums ir paredzēts, lai tos sagrozītu.