Kas jāzina par Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk saskaņā ar finanšu ekspertu teikto

Tas, ka kaut kas ir populārs, nenozīmē, ka tas jums ir piemērots. Tas attiecas uz jaunāko frizūru, apģērbu un pat jūsu finansēm.

Pērciet tagad, maksājiet vēlāk (BNPL) ir liela tendence. Saskaņā ar 2021 Kredīta karmas aptauja , 42% aptaujāto cilvēku vismaz vienu reizi bija izmantojuši BNPL. Tad ir Juniper Research atklājumi kas paredzēja, ka lietotāju skaits pasaulē līdz 2027. gadam aptumšo 900 miljonus, salīdzinot ar 360 miljoniem 2022. gadā, kas ir par 157% pieaugums.

sapņu ķērāju krāsas

Bet vai jums vajadzētu sekot pūlim? Lūk, kas jums jāzina.

Kas ir BNPL?

BNPL ir nomaksas sistēmas veids. Kopējās pirkuma izmaksas tiek sadalītas vairākos vienādos maksājumos uz noteiktu laika periodu.

Kā tas strādā:

Veicot pirkumu, kases ekrānā aizpildāt īsu pieteikumu. Jūs ātri saņemsit apstiprinājumu vai atteikumu. Ja tas ir apstiprināts, jūs parasti maksājat pirmo maksājumu pie kases vai nu tiešsaistē, vai personīgi. Pārējos maksājumus var veikt neatkarīgi no jūsu pieprasījuma, piemēram, izmantojot kredītkarti vai tieši no sava bankas konta. Daži no galvenajiem šo aizdevumu sniedzējiem ir Afterpay, Affirm un Klarna. Katrs no tiem darbojas nedaudz savādāk, tāpēc izlasiet sīko druku.

“Salīdziniet maksas un procentus, maksājumu iespējas, to, kas ir viņu tirdzniecības partneri un kā viņu programmas atbilst jūsu finanšu mērķiem,” saka Lorenss Sprungs, grāmatas Financial Planning Made Personal autors un uzņēmuma dibinātājs. Mitlin Financial .

Maksas struktūra:

Ņemiet vērā, ka, lai gan maksa netiek iekasēta, ja maksājat laikā, tomēr 'ja nokavējat maksājumu, jūs maksājat lielu maksu, līdzīgi kā par kredītkarti,' brīdina Aleksandra Medina, uzņēmuma līdzdibinātāja. Fričs , finanšu labsajūtas lietotne, kas paredzēta Gen-Z.

Kā tas ietekmē kredītu:

Lai izmantotu BNPL, nav nepieciešama kredītkarte vai tiesības uz to, kas ir pluss tiem, kuriem, iespējams, nav labākā kredītkarte. BNPL sniedzējs var vai nevar ziņot par maksājumu darbībām kredītbirojiem.

“Atkarībā no pakalpojumu sniedzēja pieteikšanās BNPL izmantošanai varētu būt kredīta aptauja, kas tiek atspoguļota jūsu kredītvēstures pārskatā. Tas var parādīties jūsu parāda izlietojumā, un novēloti/nepazuduši maksājumi var kaitēt jūsu kredītvēsturei,” saka Kendala Mīda, sertificēta finanšu plānotāja SoFi , digitālo finanšu pakalpojumu sniedzējs.

Bet otrādi, ja pakalpojumu sniedzējs ziņo kredītbirojam par maksājumiem laikā, tas varētu palīdzēt uzlabot jūsu kredītreitingu.

Kādas ir BNPL priekšrocības?

Patēriņa finanšu un budžeta eksperts Andrea Voroha saka, ka viena no BNPL izmantošanas priekšrocībām ir tāda, ka jūs precīzi zināt, ko esat parādā katru mēnesi, un kad kopējais pirkums tiks atmaksāts, jo kopējais pirkums ir sadalīts vairākos vienādos maksājumos. Tas ir atšķirībā no kredītkartes, kurā katru mēnesi maksājat tik daudz, ko vēlaties vai varat atļauties, jo pieaug procenti.

'Es uzskatu, ka BNPL ir labs rīks, ja to lieto atbildīgi, gadījumos, kad varat atļauties pirkumu, atmaksāt to laikā (vai priekšlaicīgi) un vienkārši nepieciešams vai vēlaties kādu papildu laiku līdz maksājuma veikšanai,' saka Sprunga.

BNPY priekšrocības:

Pastāstiet man negatīvo pusi

Tomēr BNPL nav bez piesardzības — brīdina eksperti.

Cilvēki var izveidot sliktus ieradumus

Medina uzskata, ka 'BNPL izvēles izplatība ikvienā norēķinu vietā, sākot no dārgiem tiešsaistes zīmoliem līdz kafejnīcām, ļauj cilvēkiem arvien vieglāk pieņemt impulsīvu lēmumu iegādāties kaut ko tādu, ko viņi nevar atļauties un kas viņiem nav vajadzīgs.'

BNPL var kļūt par ieradumu, viņa brīdina. “Ja jūs izmantojat BNPL, lai iegūtu patīkamus priekšmetus, nevis obligātus, jums ir problēmas,” saka Medina.

Var izraisīt pārtēriņu, ja netiek uzraudzīts atbildīgi

Nav nekas neparasts, ka cilvēki mēģina vienlaikus žonglēt ar vairākiem BNPL plāniem. “Tieši tad tas kļūst riskanti. Ir viegli atpalikt, jo tas attiecas uz nokavējuma naudu no BNPL nodrošinātāja un sodiem no jūsu finanšu iestādes,” saka Kīts Sultemeiers, uzņēmuma prezidents un izpilddirektors. Kinecta federālā krājaizdevu sabiedrība .

BNPL var izraisīt pārtēriņu. 'Izvēloties BNPL, jūs, visticamāk, iegādāsities dārgu preci, kuru nevarat atļauties, jo mazāku ikmēneša maksājumu dēļ šī prece šķiet pieejamāka, taču jūs neņemat vērā kopējo iztērēto summu,' saka Voročs. .

Nomaksas aizdevuma pārslodze var samazināt jūsu naudas plūsmu, un, ja izmantojat kredītkarti ar augstu procentu likmi, lai aizpildītu iztrūkumu citās jomās, piemēram, pārtikas preču vai gāzes iegādei, jūs galu galā uzņematies vairāk parādu.

Atmaksas ierobežojumi

Atmaksa var būt vai var nebūt iespējama . 'Daži mazumtirgotāji, kas pieļauj atmaksu par precēm, kas iegādātas ar kredītkarti, var neatļaut atmaksu vai atgriešanu par precēm, kas iegādātas, izmantojot BNPL plānu. Uzmanīgi izlasiet līgumu, lai uzzinātu, kādi ir nosacījumi,” saka Kails Enraits, uzņēmuma prezidents Sasniedziet aizdevumu .

Līdzņemamā

BNPL var palīdzēt cilvēkiem iegādāties nepieciešamās preces un dot papildu laiku to nomaksai — bez kredīta vai procentu izmaksām. Tomēr būtībā Enraits saka: 'Ir svarīgi saprast, ka BNPL ir aizdevums, nevis bezmaksas nauda.'